bST / Credilogos

bST aceleró su proceso de aprobación de créditos con decisiones más precisas

Con base en Buenos Aires, Argentina, la división de créditos al consumo y préstamos de bST (Banco de Servicios y Transacciones) cuenta con 35 sucursales y más de 1.000 puntos de venta (POS) en todo el país. La institución ofrece préstamos personales, tarjetas de crédito y otros productos y servicios financieros.

El Desafío

El departamento de crédito al consumo de bST necesitaba procesar las solicitudes de crédito más rápidamente que la competencia. El sistema de procesamiento existente, que utilizaba reglas del negocio para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes, resultó ser demasiado rígido y no podía brindarle al banco la velocidad de respuesta o el nivel de precisión que se requería. Como la organización buscaba crecer en el segmento de clientes de baja renta, necesitaba una solución que le permitiera acelerar el proceso de aprobación y le ayudara a tomar decisiones precisas.

Solución

bST utilizó Smart Risk de BeSmart para capturar y analizar rápidamente cientos de KPIs, como ingresos, flujo de caja, obligaciones crediticias ya contraídas, desde diversas fuentes de información para predecir la solvencia crediticia casi en tiempo real (menos de ocho segundos).

Las bases de datos analizadas reúnen información de las propias sucursales, el Banco Central, agencias externas de información crediticia y más de 400 puntos de venta asociados, como retailers y una compañía de telefonía móvil.

Como resultado, el banco puede aprobar o denegar rápidamente un crédito, y determinar el límite máximo u otros servicios financieros adecuados para cada cliente según su circunstancia, mientras se mitigan riesgos asociados. Al identificar riesgos potenciales en cuentas existentes, la solución también ayuda a optimizar las cobranzas.

Beneficios

En los primeros tres meses, el banco registró una reducción del 20% de la mora tardía de sus clientes. El negocio también evidenció un crecimiento en el segmento de clientes de baja renta y observó mejoras en las decisiones de otorgamiento de crédito. La satisfacción de los clientes también mostró una mejora dada la mayor velocidad con la que se comenzaron a procesar las solicitudes de crédito.
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