Asociart

Asociart ART es una aseguradora especializada en la administración de la cobertura de riesgos del trabajo, que inició sus operaciones en 1996 y desde esta fecha desarrolla su actividad previniendo la siniestralidad y ofreciendo atención a trabajadores y empresas clientes. Con más de 107.000 empresas aseguradas y 1.000.000 de trabajadores cubiertos, distribuye su servicio a través de sus 28 sucursales ubicadas a lo largo de todo el país.

Desafío

Desde hace varios años, las empresas aseguradoras se muestran sumamente preocupadas por el crecimiento exponencial de la judicialidad por accidentes laborales. A este hecho se suma el impacto que tuvo para el sector el decreto 1694/09, por medio del cual se modificó la Ley de Riesgos del Trabajo, eliminándose los topes indemnizatorios mientras se incrementaron las prestaciones dinerarias.

Para enfrentar esta problemática, Asociart ART acudió a Smart Insurance de BeSmart, solución con la que desarrolló un score que le permite detectar aquellos siniestros con mayor propensión de generar un juicio en los siguientes seis meses.

Solución

Utilizando redes neuronales se construyó un modelo que permite detectar aquellos siniestros con mayor propensión a terminar en juicio, con el fin de realizar sobre ellos un seguimiento más exhaustivo.

El cálculo de estas propensiones se realiza en forma mensual capturando así los diferentes estadíos por los que pasa cada siniestro (varían mes a mes la cantidad de días de ausentismo laboral, la cantidad de prácticas médicas, etc.)

Resultados

El modelo predictivo obtenido con BeSmart le permitió a Asociart ART identificar más del 50% de los juicios accionando sólo en el 15% de los siniestros, lo que permitiría obtener potencialmente una importante reducción en su tasa de judicialidad.

El modelo tiene un alto nivel de discriminación, segmentando la cartera en casos con alto riesgo (8 veces superior al promedio) hasta casos de riesgo mínimo (8 veces menor al promedio), lo que permite realizar acciones diferenciadas con los consiguientes ahorros de costos y esfuerzos.

Beneficios para el negocio

A partir de contar con el score de todos los siniestros de su cartera, Asociart ART puede realizar acciones preventivas sobre aquellos casos de accidente laboral con mayor probabilidad de derivar en un juicio.

Por otra parte, los modelos predictivos le permitieron a Asociart obtener un mayor conocimiento de su cartera en cuanto a composición por zonas, rubros, tamaño, y la propensión a la judicialidad, pudiendo por lo tanto poner foco en la optimización de sus matrices de suscripción.

El modelo predictivo es útil también para el cálculo de reservas y análisis financieros, pues permite estimar con mayor precisión la pérdida esperada.

“El modelo predictivo obtenido con IBM SPSS Modeler nos permitió identificar los siniestros con mayor propensión a derivar en un juicio, por lo que podremos accionar preventivamente sobre ellos. Además, pudimos conocer mejor nuestra cartera y estimar con mayor precisión la pérdida esperada”.

Leonardo López, Gerente de Administración, Asociart ART

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